Платежная система для сайта: какую выбрать?

Что такое платежные системы?

Так называют автоматизированные сервисы для организации приема платежей от пользователей интернет-магазинов и других типов сайтов. Это безопасный и соответствующий требованиям закона способ платить за товары и услуги. Для посетителей и владельцев сайтов все процессы максимально упрощены, понятны и комфортны.

Принимать платежи можно по-разному. Вручную делать это удобно только крупному бизнесу, который имеет возможности и ресурсы для настройки системы платежей на сайте. Начинающим и небольшим проектам лучше использовать для этого соответствующие агрегаторы, которые устанавливают определенный набор программных и технических средств, правил для передачи денежных средств между сторонами. С их помощью процесс покупки услуг и товаров в онлайн-режиме совершается в несколько кликов и полностью безопасен.

Как работают платежные системы?

Независимо от типа системы или особенностей бизнеса, прием платежей осуществляется примерно по одному алгоритму:

1. Заказ товара или услуги на сайте и присвоение ему индивидуального платежного номера.
2. Получение платежным сервисом информации о клиенте и перенаправление его на сайт платежной системы.
3. Выбор оптимального способа транзакции.
4. Проверка данных и перевод средств с соблюдением требований безопасности.
5. Возвращение клиента на сайт интернет-магазина или другой торговой площадки, где он совершает покупку.
6. Получение клиентом сообщения об успешной оплате заказа.

Типы платежных систем

Есть четыре типа платежных систем, которые используются в электронной торговле. Они отличаются условиями оплаты, степенью безопасности, доступными способами перевода средств и удобны для разных задач и бизнес-процессов.

Интернет-эквайринг

Это виртуальная автоматизированная услуга по организации приема платежей на сайте, для подключения которой необходимо оборудование, поставляемое банком. Установленный на сайте модуль дает возможность оплачивать заказы с помощью банковской карты. 

Принцип работы эквайринга такой — после введения клиентом сайта банковских реквизитов для оплаты, финансовое учреждение, которое выступает в этом случае эквайером, отправляет на телефон пользователя сообщение с кодом для подтверждения операции. Если покупатель дает согласие, то средства списываются с его счета и отправляется чек с данными о транзакции. Обработка одного платежа занимает несколько секунд и состоит из таких этапов:

1. Ввод данных карты или электронного кошелька в соответствующую форму.
2. Отправка сведений платежной системе.
3. Запрос в эквайер.
4. Запрос в банк держателя карты.
5. Получение отказа (если недостаточно денег на карте или она заблокирована) или согласия на списание средств.
6. Отправка уведомления о результате в эквайринг и онлайн-кассу.
7. Отправка данных в ФНС и ОФД.
8. Формирование и отправка чека покупателю.

Плюсы такого типа систем — высокая безопасность платежей вследствие применения защитных технологий для банковских карт SecureCode и 3D Secure. Но они не подходят для физических лиц и малого бизнеса из-за необходимости заключения договора с процессинговым центром и высоких комиссий. Также интернет-магазинам приходится самостоятельно осуществлять техническую поддержку внедрения сервиса на сайт, что подходит не каждому бизнесу.

Электронные деньги

Операторы электронных денег обеспечивают хранение средств клиентов в иностранной или национальной валюте и позволяют переводить их без открытия счета в банке. Добавление такого типа платежной системы на сайт интернет-магазина состоит из действий:

1. Оформление заявления и заключение договора с оператором.
2. Интеграция сайта с сервисом приема платежей и банком.

Плюс этого типа — удобство для клиентов, которые могут оплачивать заказы без перехода на незнакомые веб-ресурсы, используя только привычный кошелек или расчетный счет. Но сайты иногда долго ждут проверки и одобрения оператора на соответствие установленным требованиям. Также платежи переводятся не сразу, а общей суммой за указанный в соглашении с оператором период.

Платежные шлюзы

Так называют обрабатывающих платежи посредников, которые непосредственно с деньгами не взаимодействуют, а только перенаправляют их банку-эквайеру. Для посетителей интернет-магазинов этот тип платежной системы очень удобен. Его плюсы:

• один интерфейс для оплаты через разные банки;
• возможность выбора другого варианты оплаты при технических проблемах в одном из финансовых учреждений;
• несколько вариантов платежей;
• безопасность транзакций благодаря шифрованию;
• минимальный риск — в рабочем процессе отсутствует операция накопления средств, которые сразу же передаются в банк.

Крупные интернет-магазины имеют еще одно преимущество — возможность влиять на размер комиссии. Среди минусов такого типа системы — платное подключение (не все шлюзы) и продолжительная процедура интеграции с сайтом из-за необходимости согласования условий сотрудничества и подписания договора с конечным платежным сервисом для всех способов оплаты.

Платежные агрегаторы

Это крупные платежные платформы с большим количеством вариантов оплаты, что удобно для посетителей интернет-магазинов. Можно использовать электронный кошелек, банковскую карту, терминал. Функционал агрегаторов позволяет после интеграции с сайтом получать деньги клиентов и переводить их через собственные счета владельцам интернет-магазинов.

Преимущества этого типа — быстрое подключение, минимум документов, модули для простой интеграции с различными CMS. К минусам относят возможные задержки средств при возврате клиенту и отсутствие услуг повышенной безопасности транзакций, что не всегда нравится владельцам сайтов, продающим дорогие услуги или товары, а также бизнесу с большим оборотом.

Лучшие платежные системы для сайта

Определить, какая платежная система больше подходит, не всегда просто. Каждый бизнес имеет свои особенности, поэтому строгих критериев выбора нет. Но важно понимать, что при приеме платежей любыми способами, по закону нужно использовать и онлайн-кассу. Поэтому некоторым интернет-магазинам может быть удобна система, в которой есть кассовое оборудование или услуги облачных сервисов.

Если для бизнеса достаточно одного варианта оплаты, нет смысла подключать агрегаторы. Для экономии средств достаточно использовать один функциональный модуль с необходимым набором услуг. Также важно помнить, что работа с посредниками имеет много плюсов и удобна большинству интернет-магазинов, но у нее есть существенный недостаток — отсутствие ответственности за сохранность данных клиентов.

1. Robokassa

Агрегатор платежей функционирует почти 20 лет. Он подключен на 120 тыс. проектов с общим числом плательщиков более 3 миллионов. География сервиса — более 250 стран. Плюсы использования платформы следующие:

• интеграция с популярными сервисами для создания сайтов;
• контрольно-кассовое обслуживание интернет-магазинов;
• поддержка оплаты банковскими картами, наличными в терминалах, электронными деньгами, со счета мобильного и др.;
• собственное мобильное приложение;
• подходит ИП, юридическим лицам, самозанятым и физическим лицам, но наиболее выгодна для крупных компаний с оборотом от 500 тысяч рублей в месяц.

Доступно 4 тарифа с разными размерами комиссии. Минимальная составляет 2,5% для приема оплаты картами «Мир», Visa, MasterCard и электронными деньгами. Все вопросы и проблемы быстро решаются операторами сервиса, работающими круглосуточно и без выходных.

Перейти на страницу агрегатора платежей.

Агрегатор платежей Robokassa

2. ArsenalPay

Платформа онлайн-платежей разработана для интернет-магазинов, работающих на Ecwid, Bitrix, Tilda и др. Платежи принимаются с карт всех стран мира и с баланса мобильного телефона. Сервис сотрудничает с ИП, юридическими лицами и самозанятыми. Его особенности:

• интеграция с онлайн-кассами и отправка фискальных чеков напрямую в налоговую службу;
• бесплатное перечисление средств на расчетный счет;
• ежедневный автоматический перевод денег в любой банк РФ без ограничений по сумме и времени;
• комиссия 2,6% за успешный платеж.

Некоторые интернет-магазины и сайты имеют возможность пользоваться сервисом по сниженным тарифам. Комиссии за дополнительные способы платежей выше и составляют 3,5% для оплаты с мобильного и 5% — с электронного кошелька QIWI.

Перейти на страницу платформы.

Платформа ArsenalPay

3. Qiwi Касса

Платежный сервис работает с 2008 года и подходит для интернет-торговли разными товарами и услугами. Для подключения к сайту нужно оставить заявку с указанием информации о нем — почта, адрес, наименование компании, телефон, варианты приема платежей и необходимость интеграции системы. Самые низкие тарифы при оплате банковскими картами — от 1%.

Развитая сеть терминалов — важное преимущество платежной системы. При внедрении ее в структуру интернет-магазина клиенты получают огромное количество вариантов оплаты товаров и услуг, что очень удобно. Комиссия магазина определяется его оборотом. Если он более 10 миллионов рублей в месяц, тогда сотрудничество осуществляется по индивидуальному плану. Готовые решения сервис предлагает и для интернет-магазинов, в том числе интеграцию с ФНС и онлайн-кассами.

Узнать подробнее.

4. ЮKassa

Это современная платежная система от «Яндекса», которая помогает сайтам принимать платежи в соответствии с новыми требованиями закона 54 — ФЗ. Клиенты интернет-магазинов, которые используют этот сервис, могут переводить средства за заказы почти всеми известными способами:

• электронными деньгами;
• банковскими картами;
• со счета смартфона;
• наличными;
• с помощью разных видов платежных систем.

Предусмотрены В2В платежи для корпоративных клиентов и покупка в кредит при сотрудничестве с банками-партнерами. Платформа интегрируется с Ecwid, WordPress, InSales и другими популярными CMS и предлагает клиентам круглосуточную поддержку для оперативного решения проблем.

Тарифы на услуги сервиса зависят от оборота бизнеса (чем он больше, тем ниже комиссия) и выбранного способа перевода средств:

• ЮMoney — от 3%;
• банковские карты, терминалы, кассы — от 2,8%;
• WebMoney — от 5%.

Срок поступления средств — следующий рабочий день после даты транзакции. 

Перейти на страницу платежной системы.

ЮKassa

5. Paysto

Сервис проводит приём платежей на любом веб-сайте с выплатами на карту, кошелек или расчетный счет владельца бизнеса. Решения для интернет-магазинов интегрированы с онлайн-кассами и выдачей чеков в соответствии с требованиями закона. Прием платежей от физических лиц осуществляется разными способами:

• электронными деньгами;
• с баланса мобильного оператора;
• картами Мир, MasterCard, VISA;
• банковскими переводами;
• через терминалы и банкоматы;
• наличными.

В любом регионе РФ можно проводить оплату этими способами. Для удобства клиентов предусмотрен ручной и автоматический прием платежей. Для этого платформа предлагает плагины для движков и платежные модули для сайтов. Интернет-эквайринг от Paysto — это предложение «под ключ», поэтому его настройка быстрая и простая. Оплата услуг сервиса зависит от того, используется абонентская плата или нет. С ней комиссия составляет 5%, без — 7%. За ведение документооборота и создание чеков взимается отдельная плата.

Узнать подробнее.

Сервис приема платежей Paysto

6. «Единая касса»

Это универсальная платежная система, которая имеет следующие плюсы:

• более 118 вариантов приема платежей разных типов — с использованием банковских карт, наличных, терминалов, мобильных операторов и др.;
• готовые модули для интеграции с популярными CMS-платформами — InSales, Okay CMS, «Битрикс», WordPress, Opencart;
• мультивалютность и возможность ведения бизнеса за пределами России;
• персональный менеджер для быстрого подключения системы к сайту;
• разнообразные тарифные планы для бизнеса с разным объемом месячного оборота — от 100 тысяч до 5 и более миллионов рублей.
• Комиссия при проведении оплаты минимальная при использовании интернет-банкинга (от 2,5%) и банковских карт (2,7%). Также сервис работает с Qiwi, Веб-кошельком ПСКБ, Yota, МТС, электронными обменными сервисами и другими способами перевода средств.
  

Платежная система «Единая касса»

7. PayAnyWay

Система предлагает юридическим лицам и ИП подключить на сайт более 20 самых востребованных вариантов оплаты заказов:

• электронные деньги;
• банковские карты;
• салоны связи;
• терминалы;
• SMS-платежи;
• денежные и почтовые переводы.

Он работает с ориентиром на интернет-продажи, поэтому условия сотрудничества и порядок подключения услуг наиболее комфортны для интернет-магазинов, маркетплейсов и социальных сетей. Платформа адаптирована под мобильные устройства. Комиссия при оплате электронными деньгами и банковскими картами составляет от 2.5%. Это минимальное значение.

Узнать подробнее.

Сервис PayAnyWay

Как выбрать платежную систему

Чем больше вариантов оплаты заказов на сайте интернет-магазина, тем лучше для потенциальных покупателей. Но при выборе системы важно учитывать ряд факторов, а именно:

• стаж и репутация платформы — работа не с банком напрямую, а через посредника связана с определенными рисками, поэтому нужно изучить отзывы о понравившемся сервисе, его историю и условия сотрудничества (чем дольше функционирует система, тем более качественные услуги она предоставляет за счет многократного тестирования механизмов, новых функций и возможностей);
• особенности процедуры подключения системы — хорошо, когда для интеграции сервиса не нужно долго ждать одобрения заявки и собирать много документов, но слишком простой процедура не должна быть, так как при работе с денежными средствами важна безопасность;
• комиссия — нужно знать своих клиентов и предлагать им наиболее комфортные условия оплаты с минимальными комиссиями;
• интерфейс — важно, чтобы порядок оплаты был интуитивно понятным и максимально простым и быстрым, так как многим не нравится долго вникать в правила системы;
• время зачисления средств на счет интернет-магазина — этот пункт сотрудничества также нужно учитывать, так как некоторые платформы перечисляют средства дольше, чем стандартные три рабочих дня;
• варианты перевода денежных средств — чем больше способов оплаты предусмотрено на сайте, тем проще клиенту перевести средства, а ограничение приема платежей, игнорирование определенных способов часто является причиной потери доли потенциальных клиентов;
• география — локальному бизнесу достаточно иметь возможность принимать оплату на территории своей страны или даже отдельного региона, а международным компаниям важна широкая география сервиса и поддержка тех способов оплаты, которые распространены в других странах.

Также нужно изучить и технические особенности платформ. Есть ли возможность вручную подключить платежные механизмы или использовать сторонние API.

Требования платежных систем к сайтам

Не каждая система платежей доступна интернет-магазину, так как у сервисов тоже есть требования к сайтам. Наиболее распространенные такие:

• домен первого или второго уровня;
• платный хостинг с фиксированным IP;
• безопасное соединение по протоколу HTTPS;
• наличие логотипов платежных систем на страницах сайта;
• качество сайта — не допускаются ресурсы-заглушки, важен контент и полнота описания товаров, работающие ссылки, контакты и физические адреса.

Также автоматизированные сервисы платежей проверяют, чтобы запрос на перевод денег всегда осуществляется через их сайт, а не напрямую со страниц магазина. Продажа запрещенных продуктов — это тоже основание для отказа внедрения системы в структуру интернет-магазина.

Для платежных систем главное — удобный процесс перевода денег, разнообразие вариантов и безопасность. Именно это ценят посетители и потенциальные клиенты.